Pilih Deposito Untuk Investasi Keuangan Anda

Baca Juga

Pilih Deposito Untuk Investasi Keuangan Anda

Apa Deposito Itu?

Pertanyaan yang sering timbul ketika seseorang ditanyakan mengenai deposito ialah, apa deposito itu? Lalu bagaimana cara kerjanya. Deposito sering dikenal juga sebagai tabungan berjangka. Definisi deposito ialah ragam rekening tabungan atau investasi di bank yang menjanjikan suku bunga tetap pada investor. Sebagai gantinya, dalam jangka waktu tertentu investor sepakat untuk tidak menarik atau mengakses uangnya yang didepositokan.

Deposito tidak hanya dapat disimpan dalam bentuk rupiah. Simpanan berjangka ini valas (Valuta Asing) atau dikenal dengan nama deposito valas. Jangka waktu yang ditawarkan oleh bank bervariasi, dari mulai 1, 3, 5, 12, atau 24 bulan.  Masing-masing bank menawarkan suku bunga yang kompetitif.

Dalam deposito, bunga dibayarkan hanya pada akhir periode investasi. Berbeda dengan rekening tabungan biasa, di mana bunganya dihitung tiap hari dan biasanya dibayarkan pada Anda tiap akhir bulan. Karena jangka waktu dan suku bunga yang tetap itulah, Anda bisa dengan mudah menghitung jumlah bunga yang akan Anda terima pada akhir periode investasi deposito.

Jangka waktu pengambilan deposito juga dapat diperpanjang secara otomatis dengan menggunakan sistem ARO (Automatic Roll Over). Dengan sistem tersebut, ketika deposito Anda sudah jatuh tempo akan diperpanjang dengan sendirinya sampai si pemilik mencairkannya. Dengan kata lain, uang Anda akan berakumulasi dengan sendirinya, oleh karena itu deposito merupakan pilihan favorit bagi orang-orang yang sedang mencari bahan investasi terutama bagi para investor pemula.

Jenis-Jenis Deposito

1. Deposito Berjangka

Deposito berjangka adalah jenis deposito yang paling sering digunakan. Sesuai namanya, ciri khas dari deposito berjangka adalah jenis tabungan berjangka yang dimunculkan menurut jangka waktu tertentu mulai dari 1, 2, 3, 6, 12, 18, atau 24 bulan sesuai dengan tanggal yang telah disepakati antara nasabah dan pihak bank. Oleh karena uang yang disimpan hanya bisa diambil ketika jatuh tempo oleh pihak yang tertera pada bilyetnya (bisa perorangan atau lembaga).

2. Sertifikat Deposito

Sertifikat Deposito adalah simpanan dana yang diberikan pada nasabah dengan jangka waktu 3, 6, atau 12 bulan yang disertai dengan sertifikat. Sertifikat tersebut tidak mengacu pada nama seseorang atau lembaga tertentu karena sertifikat tersebut nantinya dapat digunakan untuk memindahtangankan atau bisa juga dijual pada pihak lain. Pencairan bunga dari sertifikat deposito dapat dilakukan di muka, tiap bulan, atau tiap jatuh tempo, baik tunai maupun non tunai.

3. Deposito On Call

Deposito on call adalah tabungan berjangka dengan waktu minimal tujuh hari atau paling lama kurang dari satu bulan. Deposito ini diterbitkan dengan diatasnamakan oleh nasabah dan dalam jumlah yang besar. Besarnya bunga bisa dihitung perbulan tergantung negosiasi antara nasabah dengan pihak bank. Pencairan bunganya bisa dilakukan pada saat pencairan deposito on call dengan catatan bahwa nasabah sudah memberitahukan sebelumnya bahwa tabungannya akan diambil atau dicairkan.

Kelebihan dan Kekurangan Deposito

Deposito berjangka memiliki banyak sekali keuntungan. Salah satu keuntungannya adalah suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Kemudian, resiko kehilangan uang juga sangat kecil, oleh sebab itulah deposito merupakan satu bentuk investasi yang sering digunakan banyak orang. Walaupun banyak kelebihan lainnya, deposito memiliki sejumlah kekurangan juga. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan deposito:

Keuntungan Deposito

1. Bunga tetap dan lebih besar

Bunga deposito umumnya lebih besar daripada bunga tahunan tabungan biasa. Sehingga jika Anda ditanyakan lagi perihal apa deposito itu, bisa menjelaskan bahwa suatu produk bank yang bunganya lebih tinggi dari tabungan. Bunga deposito berkisar antara 3 persen hingga 7 persen. Dengan suku bunga yang besar dan tetap, Anda dapat mendapatkan keuntungan hanya dari bunga yang diberikan. Namun, Anda tetap harus berhati-hati. Jangan sampai suku bunga yang didapat melebihi suku bunga penjaminan yang ditetapkan oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Sebab, jika bunganya melebihi batas yang ditetapkan, bisa jadi deposito Anda tidak terlindungi oleh LPS lagi.

2. Bebas administrasi bulanan

Keunggulan deposito lainnya dibanding tabungan bebas biaya administrasi bulanan. Jadi, uang utama Anda di deposito tidak akan berkurang sepeser pun hingga masa jatuh tempo. Akan tetapi, bunga yang didapat dari deposito akan dikenakan pajak.

3. Aman

Meletakkan uang di deposito sangat aman. Inilah mengapa deposito sering jadi unggulan dalam berinvestasi. Dikatakan aman karena dananya terlindungi oleh Lembaga Penjamin Simpanan. Jumlah tabungan maksimal yang terjamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan adalah Rp 2 miliar. Karena itu, pastikan dana Anda selalu di bawah Rp 2 miliar dalam satu deposito. Di samping itu, keuntungan deposito juga tidak bergantung pada pergerakan pasar maupun kondisi keuangan Indonesia.

4. Jaminan kredit

Deposito yang Anda dimiliki di sebuah bank selain berguna untuk menyimpan uang Anda, juga berguna sebagai jaminan kredit. Jadi, jika Anda berniat untuk mengajukan kredit ke bank, deposito Anda dapat dijadikan sebagai jaminan kredit.

5. Syarat mudah

Untuk dapat membuka sebuah deposito pun cukup mudah persyaratannya. Anda cukup memiliki rekening bank, kartu identitas diri, dan sebuah meterai saat membuka maupun menarik deposito.

Kekurangan Deposito:

(-) Imba Hasil Rendah

Memang deposito adalah bentuk investasi yang paling aman diantara yang lainnya, namun sebagai gantinya imba hasil yang bisa diberikan dari deposito tergolong rendah atau paling rendah diantara bentuk investasi lainnya.

(-) Lemah Terhadap Inflasi

Bunga deposito bisa menjadi tidak ada artinya ketika terjadi inflasi yang tinggi. Sebagai informasi tambahan, ketika tingkat inflasi pada bulan maret 2013 di indonesia mencapai angka 5.9%, sedangkan rata-rata suku bunga deposito saat itu adalah berkisar 3,5% sampai 5,5%. Jumlah tersebut masih belum termasuk potongan pajak 20% bunga untuk deposito di atas Rp 7,5 juta.

(-) Nilai Investasi Tidak Bisa Bertambah

Tidak ada cara apapun yang bisa dilakukan untuk meningkatkan nilai investasi. Hal tersebut dikarenakan oleh tidak adanya kesempatan bagi nasabah pemilik deposito untuk terlibat langsung dalam pengelolaanya.

(-) Akses Terbatas

Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, uang yang telah didepositokan oleh nasabah pada pihak bank tidak boleh diambil sebelum jatuh tempo. Apabila nasabah terpaksa ingin mengambil uang tersebut, maka uang yang didepositokan akan terkena potongan penalti.

Ketentuan Pajak Deposito

Dalam mendapatkan suku bunga dari deposito, ada sebuah pajak khusus yakni pajak atas bunga deposito dan tabungan. Pajak tersebut memiliki besaran persentase 20% apabila nilai deposito di atas Rp 7,5 juta. Pajak tersebut akan mengurangi nilai suku bunga yang didapatkan oleh nasabah. Semakin besar suku bunga yang diperoleh, maka semakin besar pula pajaknya. Pajak bunga deposito tersebut berdasarkan peraturan direktorat jenderal pajak yaitu:

PP 131 Tahun 2000 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang PPh atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
KMK-51/kmk.04/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang pemotongan PPh atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
SE-01/PJ.43/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang PP 131 Tahun 2000

Tahap-Tahap Pengajuan Deposito

Untuk kemudahan Anda dalam mendaftar sebagai nasabah deposito, kami akan memberikan sedikit pengetahuan mengenai tahap-tahap yang dilalui. Tahapannya adalah sebagai berikut:

1. Nasabah diharuskan telah memiliki rekening di bank tempat akan mendaftar deposito
2. Siapkan KTP dan NPWP sebagai persyaratan pembukaan deposito
3. Siapkan sejumlah dana untuk pembayaran biaya materai yang akan digunakan
4. Tentukan tenor dan jenis deposito berdasarkan produk-produk yang ditawarkan oleh pihak bank
5. Isi formulir pendaftaran deposito dengan lengkap dan sebenar-benarnya
6. Ikuti arahan dari CS ketika sedang membuka deposito
7. Setelah dinyatakan berhasil, nasabah akan menerima bilyet sebagai bukti kepemilikan deposito
8. Simpan dengan baik bukti tersebut yang nantinya digunakan ketika pencairan dana deposito

Cara Menghitung Bunga Deposito

Bunga yang diberikan oleh deposito memang lebih tinggi dibandingkan tabungan. Pada deposito, Anda mengendapkan uang selama jangka waktu tertentu, misalnya 3 bulan, 6 bulan, atau 12 bulan, dan setiap periode waktu tersebut memiliki bunga yang berbeda.

Misalnya Anda mengambil deposito 3 bulan dengan bunga 3,05 % dan uang yang disetorkan Rp 10 juta, maka rumus menghitung bunganya adalah:

Bunga: (S x i x t) / 365

S: Saldo

i: Bunga

t: jumlah hari (karena Anda mengambil periode 3 bulan, berarti jumlah harinya adalah 91 atau 92)

Bunga: (Rp 10 juta x 3,05% x 91) / 365 = Rp 76.041

Pajak 20% x Rp 124.657 = Rp 15.208

Maka, keuntungan yang Anda peroleh setelah menyimpan deposito selama 3 bulan adalah Rp 60.833

Bentuk Investasi Aman dan Menguntungkan

Dengan mendepositkan uang Anda, maka Anda telah melakukan suatu bentuk investasi. Dengan kata lain uang Anda akan berlipat hanya dengan menunggu. Memang tidak semua investasi akan selalu mendatangkan keuntungan yang pasti, atau kasus terburuknya adalah Anda akan kehilangan uang jika Anda salah menempatkannya. Akan tetapi, dengan deposito Anda akan bisa merasakan keuntungan dari berinvestasi. Oleh karena itu deposito merupakan solusi ketika Anda bingung untuk memilih beragam bentuk investasi karena deposito adalah pilihan investasi yang aman dan menguntungkan.

Keajaiban Deposito

Sudah banyak cerita di sekitar kita tentang orang-orang yang pekerjaannya hanya berjualan kecil-kecilan di pasar, tetapi mampu naik haji dan membeli rumah besar, hanya dengan mengumpulkan sebagian kecil dari pendapatan hariannya. Seperti itulah gambaran "hemat pangkal kaya"; dengan disiplin menabung maka jerih payah hari ini tidak hanya habis dimakan sekarang. Apabila tabungan itu depositokan dengan membiarkan bunganya berkembang disitu, maka hasilnya pun bisa berlipat ganda. Ini karena dengan sifatnya kumulatif, atau semakin besar seiring perjalanan waktu, maka semakin lama akan semakin besar pertambahannya. Dengan demikian juga, maka makin muda Anda mulai mengakumulasikan bunga deposito ini, makin besarlah perolehan Anda kelak.